陜西省信用再擔保有限責任公司
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擔保業務

日期: 2018-07-12
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擔保業務是我公司目前業務的重要組成部分,它是指公司向金融機構提供的融資擔保,及擔保公司為債務人的借款向金融機構提供擔保,當債務人不能按照合同約定履行債務時,由擔保公司按約定履行債務或者承擔責任,保證金融機構的利益。

我公司目前開展業務中包含了部分直接擔保業務,種類如下:

(一)貸款擔保

貸款擔保屬于間接融資擔保,貸款擔保尤其是流動資金貸款擔保是我國擔保機構開展業務量最大的擔保品種。貸款擔保是擔保人根據借款人要求為其提供的第三方保證,主要發生在企業法人、自然人與金融機構之間。擔保人保證在借款人沒有按借款合同的規定按期還本付息,負責向貸款的金融機構償還借款人應付而未付的本息。擔保人擔保責任在借款人受到所借款項時生效,在借款人償還本息后失效。貸款擔保有以下幾種分類方法:

1、按貸款在社會再在生產中的用途,貸款擔??蓜澐譃椋?/p>

(1)流動資金貸款擔保:包括為工業流動資基金貸款、商業流動資基金貸款以及其他流動資金貸款提供擔保。這是目前我國開展最多的擔保業務。

(2)固定資產擔保:指為滿足企業的固定資產購置、技術改造、技術引進和基本建設等資金需求的貸款提供擔保。

由于固定資產貸款期限長、投資規模較大,相對短期流動資金貸款,難以衡量和把握的風險因素較多,所以銀行和擔保機構對這類貸款及擔保機構的評審都更加謹慎。

2、按貸款的使用期限,貸款擔??蓜澐譃椋?/p>

(1)短期貸款擔保:指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。

(2)中期貸款擔保:指貸款期限在1年以上(不含1年),5年以下(含5年)的貸款。

(3)長期貸款擔保:指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

3、按貸款的服務對象,貸款擔??蓜澐譃椋?/p>

(1)企業機構貸款擔保:主要解決企業或機構流動資金或固定資金貸款需求。

(2)個人消費貸款擔保:主要對個人解決其大宗消費需求,如購車、買房、房屋裝修、出國留學、個人創業等。

(3)下崗再就業小額貸款擔保:這是我國政府設立一個專項擔?;?,專為下崗職工再就業的貸款擔保

(二)貿易融資擔保。

貿易融資擔保屬于間接貸款擔保,是指為企業向銀行申請貿易融資而提供擔保。貿易融資擔保的需求一般在企業與銀行關系較近、守信額度不足、或不能提供銀行認可的抵押、質押時出現。在我國的一些擔保機構已開展的貿易融資擔保品種主要有以下幾幾種:

1、進口開證額度擔保。

企業在進口時向銀行申請對外開出信用證,此信用證是對國外賣方提供的銀行付款證明。信用證一經開出,銀行即承擔了向國外賣方付款的責任,如果企業在貨物運到時不支付貸款。因此銀行只有在確保能夠從進口企業得到資金貸款償付時,才會對外開出信用證。一般情況下,銀行要求企業繳納開證保證金(開證額度的10%以上)、提供抵押、質押,為進一步降低風險,還要求企業對保障金的缺口部分或開證額度的全部提供擔保。

2、信用證打包貸款擔保。

企業出口時為解決生產資金短缺問題,以收到的國外買方開來的信用證作為抵押向銀行申請短期貸款。企業使用貸款資金進行生產、備貨、出口,并向銀行交單,由銀行進行議付,銀行貸款從議付貸款中扣除。為控制風險,銀行一般直提供信用證金額40%—80%比例的打包貸款,同時需要企業提供擔保。

3、承兌票據擔保。

企業在從事國內貿易購買貨物時,向銀行申請開立承兌匯票(最長為6個月承兌匯票),此承兌匯票作為向賣方提供的銀行付款憑證,賣方可將承兌匯票貼現或到期承兌以獲得貸款。承兌匯票到期,企業必須向銀行支付此貨款,要求企業繳納保證金(承兌匯票金額的10%—100%),并對匯票金額的全部或保證金敞口部分提供擔保。

(三)融資租賃擔保。

在國外屬于間接融資擔保的一種,在我國也可以劃為履約擔保之列。融資擔保租賃擔保是指承租人采用租賃方式取得設備時,委托擔保人為出租人提供保證。當承租人未按合同規定的期限給付租金時,由擔保人代為給付

(四)債券擔保、基金擔保和信托擔保。

都屬于直接融資擔保,它是為保證債券、基金、和購買信托計劃的投資人利益,為債券和信托計劃的發行人,目前現在我國已經開展的直接融資擔保有債券擔保和信托計劃擔保。

(五)履約擔保。

與融資擔保不同,履約擔保業務中不涉及貨幣資金借貸關系,而是保證交易過程中信用貸出方債權的安全實現和信用貸人方責任的履行。履約擔保包含的品種較多,在我國的擔保機構中是除了貸款擔保以外開展的較多的一類擔保業務。履約擔保又分為工程擔保和交易履約擔保。


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